{"id":5795,"date":"2017-11-26T08:13:05","date_gmt":"2017-11-26T07:13:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.3minutencoach.com\/news\/?p=5795"},"modified":"2026-01-15T11:43:33","modified_gmt":"2026-01-15T10:43:33","slug":"digitalisiertes-retailbanking-fuer-zukunftsfeste-ertrags-und-kostenstrukturen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.3minutencoach.com\/news\/digitalisiertes-retailbanking-fuer-zukunftsfeste-ertrags-und-kostenstrukturen-5795\/","title":{"rendered":"Digitalisiertes Retailbanking f\u00fcr zukunftsfeste Ertrags- und Kostenstrukturen"},"content":{"rendered":"Lesedauer:<\/span> 3<\/span> Minuten<\/span><\/span>

Noch ist die Lage der Schweizer Inlandsbanken zufriedenstellend – obwohl das durchschnittliche Aufwand-Ertrag-Verh\u00e4ltnis in den letzten f\u00fcnf Jahren um etwa 6 Prozentpunkte stieg und die Eigenkapitalrendite um fast ein F\u00fcnftel auf 5,7 Prozent sank. Damit die Situation stabil bleibt, m\u00fcssen die Banken strukturelle Schw\u00e4chen sowohl auf der Kosten- als auch der Ertragsseite beheben, die durch Markttrends wie die Digitalisierung aktuell zus\u00e4tzlich verst\u00e4rkt werden. Dies erfordert in den n\u00e4chsten Jahren eine Reihe taktischer Optimierungen und strategische Transformationen der Gesch\u00e4ftsmodelle. Zu diesen Ergebnissen kommt die Strategieberatung Oliver Wyman in ihrem grossangelegten Schweizer Banking Report 2017, der die Situation und Perspektiven des inl\u00e4ndischen Bankenmarktes der Schweiz analysiert. F\u00fcr die Studie untersuchten die Berater mehr als 300 ausgew\u00e4hlte Inlandsbanken.<\/strong><\/p>\n

Expandierendes Kredit- und Einlagevolumen f\u00f6rderte in den letzten Jahren das Wachstum der im Schweizer Inlandsgesch\u00e4ft t\u00e4tigen Banken. Trotz sinkender Margen konnten sie den Gesamtertrag durch die Erh\u00f6hung der Bilanzsummen und der damit verbundenen Risiken stabil halten. Dazu wurde das Hypothekengesch\u00e4ft um j\u00e4hrlich 4,5 Prozent im Zeitraum von 2011 bis 2016 ausgeweitet. Allerdings sinkt das Kreditwachstum bereits seit einiger Zeit, so dass Gesch\u00e4ftsmodelle und Strategien nicht mehr auf weiteres Wachstum des Kreditvolumens \u00fcber der Rate des BIPs setzen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Die derzeitige Abh\u00e4ngigkeit der Banken vom Zinsgesch\u00e4ft ist ein Klumpenrisiko. Der Ertragsanteil liegt aktuell bei 55 Prozent, bei kleineren Instituten macht er sogar bis zu 80 Prozent der Gesamtertr\u00e4ge aus. Doch langfristig prognostiziert Oliver Wyman bis 2022 nur noch ein Minimalwachstum der Zinsertr\u00e4ge von einem Prozent pro Jahr. Alternative Ertragsquellen m\u00fcssen viele Banken jedoch erst aktiv ausbauen oder neu erschliessen, um zus\u00e4tzliches Wachstum generieren zu k\u00f6nnen. Zu solchen m\u00f6glichen Ertragsquellen z\u00e4hlen Provisionen und Handelsertr\u00e4ge, Ertr\u00e4ge aus dem Wealth und Asset Management, dem Gesch\u00e4ft mit kleinen und mittelst\u00e4ndischen Unternehmen, sowie dem Verkauf von Versicherungsprodukten.<\/p>\n

Steigende Kosten erzwingen Investitionen zur Verbesserung des Bankbetriebes<\/strong><\/p>\n

W\u00e4hrend im europ\u00e4ischen Bankensektor insgesamt ein Besch\u00e4ftigungsabbau stattfand, diagnostizieren die Oliver Wyman-Berater bei den betrachteten Schweizer Banken hohe Personalkostenbl\u00f6cke durch j\u00e4hrlich um 0,4 Prozent wachsende Besch\u00e4ftigtenzahlen sowie Personalkosten, die pro Mitarbeiter jedes Jahr um 1,7 Prozent steigen. Die Kosten wachsen damit deutlich schneller als die Ertr\u00e4ge. Dies erfordert ein aktives Management, um die negative Entwicklung des Aufwand-Ertrag-Verh\u00e4ltnisses zu stoppen. Hier sind Investitionen notwendig, um die strukturelle Kostenspirale nachhaltig zu durchbrechen. Insbesondere muss in die End-to-End-Automatisierung sowie die Standardisierung der Kernbetriebsprozesse sowie das Back- und Middle-Office investiert werden.<\/p>\n

„Retailbanken m\u00fcssen jetzt Wege finden, die Stagnation ihres Zinsgesch\u00e4fts mit Provisions-, Handels- und sonstigen Ertr\u00e4gen zu kompensieren. Paradoxerweise bedeutet das zun\u00e4chst mehr Ausgaben f\u00fcr Digitalisierung, um langfristig die Kosten im operativen Betrieb senken zu k\u00f6nnen“, umreisst Tobias W\u00fcrgler, Partner bei Oliver Wyman und Leiter der Schweizer Banking Practice, die Aufgaben der Banken. Mut zu unkonventionellen Strategien, um die Kostenstrukturen zu verbessern? Schweizer Retailbanken werden als Ergebnis der Studie ihre Strategien grundlegend \u00fcberdenken m\u00fcssen. Dazu geh\u00f6ren folgende Massnahmen:<\/p>\n

– Verschlankung des Serviceangebots \u00fcber Filialen: Bisher leisten sich die Schweizer Banken ein sehr dichtes Filialnetz. Doch bereits die j\u00e4hrlichen Kosten f\u00fcr kleine Filialen mit Bargeldverkehr summieren sich schnell zu Betr\u00e4gen im mittleren sechsstelligen Bereich. In Skandinavien und den Benelux-L\u00e4ndern dagegen bieten Banken nicht einmal mehr halb so viele Filialen pro Einwohner an. Die Zukunft liegt in bargeldlosen Filialen an guter Passantenlage, wo Kunden prim\u00e4r beraten werden.<\/p>\n

– Zuk\u00fcnftig werden ausserdem h\u00e4ufiger Kooperationen zwischen Retailbanken zu beobachten sein: Dies umfasst beispielsweise die Nutzung von Shared Services, wie gemeinsame Netzwerke von Geldautomaten, Hypothekarprozessen, Abwicklungsplattformen oder das Teilen von sonstigen Kostenbl\u00f6cken, die nicht zum Kerngesch\u00e4ft geh\u00f6ren. Selbst gemeinsam betriebene Filialen sind denkbar.<\/p>\n

Am Ende geht es um die Kunden – Digitale Zug\u00e4nge und personalisierte L\u00f6sungen<\/strong><\/p>\n

Die Kundenbeziehungen der Banken sind bedroht: Einerseits dr\u00e4ngen Versicherungen und Pensionskassen in das bisher zu 95 Prozent bankendominierte Hypothekargesch\u00e4ft, andererseits versuchen Nichtbanken-Aggregatoren und Drittanbieter Kundeninteraktionskan\u00e4le zu besetzen und damit die Banken von ihren Kunden abzukoppeln. Daher investieren Retailbanken massiv in die Digitalisierung der Kommunikations- und Interaktionsschnittstellen. Allerdings bergen neue digitale Angebote und Zugangsm\u00f6glichkeiten f\u00fcr die Kunden die Gefahr, lediglich die Kosten der Banken zu steigern. Daher ist eine zeitgleiche, grundlegende Transformation des Bankengesch\u00e4ftsmodells wichtig. „Schweizer Banken m\u00fcssen vermeiden, die Kostenstruktur mit einer zus\u00e4tzlichen ‚digitalen Kostenschicht‘ dauerhaft aufzubl\u00e4hen und so noch mehr Komplexit\u00e4t in ihre Prozesse zu bringen“, warnt Roger Stettler, Principal und Retailbanking-Experte bei Oliver Wyman in Z\u00fcrich.<\/p>\n

Der Schweizer Banking Report kommt daher zu dem Schluss, dass schweizerische Retailbanken dringend ein digitales „Target Operating Model“ entwickeln m\u00fcssen. Dieses sollte eigene Omni-Channel-Schnittstellen zur Kundeninteraktion umfassen, sowie einen zentralen Datenpool, von dem ausgehend automatisch individuelle L\u00f6sungen f\u00fcr Kunden entwickelt werden k\u00f6nnen. „Solche Ver\u00e4nderungen sind ein Neuanfang‘ auf der „gr\u00fcnen Wiese“ im Banking: m\u00fchsam, zun\u00e4chst kostenintensiv, aber langfristig strukturell ertragssteigernd und kostensenkend“, fasst W\u00fcrgler die Aufgabe der Banken zusammen.<\/p>\n

\u00dcBER OLIVER WYMAN<\/strong><\/p>\n

Oliver Wyman ist eine international f\u00fchrende Strategieberatung mit weltweit \u00fcber 4.500 Mitarbeitern in mehr als 50 B\u00fcros in rund 30 L\u00e4ndern. Wir verbinden ausgepr\u00e4gte Branchenexpertise mit hoher Methodenkompetenz bei Digitalisierung, Strategieentwicklung, Risikomanagement, Operations und Transformation. Wir schaffen einen Mehrwert f\u00fcr den Kunden, der seine Investitionen um ein Vielfaches \u00fcbertrifft. Wir sind eine hundertprozentige Tochter von Marsh & McLennan Companies (NYSE: MMC). Unsere Finanzst\u00e4rke ist die Basis f\u00fcr Stabilit\u00e4t, Wachstum und Innovationskraft.<\/p>\n

Quelle: APA Ots<\/p>\n