{"id":5706,"date":"2017-10-30T07:23:54","date_gmt":"2017-10-30T06:23:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.3minutencoach.com\/news\/?p=5706"},"modified":"2017-10-30T18:09:38","modified_gmt":"2017-10-30T17:09:38","slug":"banken-digitalisieren-sich-aus-der-bedraengnis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.3minutencoach.com\/news\/banken-digitalisieren-sich-aus-der-bedraengnis-5706\/","title":{"rendered":"Banken digitalisieren sich aus der Bedr\u00e4ngnis"},"content":{"rendered":"Lesedauer:<\/span> 4<\/span> Minuten<\/span><\/span>

Sieben von zehn Banken und Sparkassen in Deutschland halten ihr Gesch\u00e4ftsmodell in der aktuellen Form nicht mehr f\u00fcr tragf\u00e4hig. Die Institute steuern vor allem digital gegen. 70 Prozent investieren strategisch in die Verzahnung der Vertriebskan\u00e4le, in konkurrenzf\u00e4hige digitale Produkte sowie in automatisierte Prozesse, um Kosten zu einzusparen. Ebenso viele bauen die Qualit\u00e4t der Beratung massiv aus, um sich von Wettbewerbern abzugrenzen und die eigene Marke zu st\u00e4rken. Das sind die Ergebnisse des neuen Branchenkompass Banking 2017 von Sopra Steria Consulting und F.A.Z.-Institut.<\/strong><\/p>\n

Ein strategischer Umbau l\u00e4sst sich in kaum einem Institut vermeiden: Trotz 1,9 Prozent Wachstum des Bruttoinlandsprodukts im Jahr 2016 und positiven Prognosen f\u00fcr 2017 k\u00f6nnen die Banken von diesen Effekten nicht profitieren. Mit Krediten und Einlagen ist kaum noch ein profitables Gesch\u00e4ft zu machen. Dazu kommt, dass Vorschriften wie PSD 2, MiFID II und DSGVO Unmengen an Ressourcen verschlingen und dass digitale Wettbewerber an Bedeutung gewinnen. „Die Bankenbranche schaltet in den Aktionsmodus. Die Entscheider erkennen, dass sich die \u00e4u\u00dferen Bedingungen nicht bessern: Die Banken werden deshalb in den kommenden drei Jahren eine Menge in den Aufbau einer neuen Zukunft investieren“, sagt Stefan Lamprecht, Division Director Banking von Sopra Steria Consulting.<\/p>\n

Kooperationswelle mit Fintechs<\/strong><\/p>\n

Diese Zukunft ist f\u00fcr die Masse der Banken und Sparkassen digital. 82 Prozent der Institute verfolgen mittlerweile eine Digitalisierungsstrategie. Den Rundumschlag im gesamten Unternehmen wagt allerdings nicht jedes Institut. Jedes zweite beginnt mit Teilprojekten. Gro\u00dfbanken treiben die Digitalisierung beispielsweise verst\u00e4rkt \u00fcber so genannte Digi-Labs voran, wie Start-up Neugelb der Commerzbank, Digitalfabrik der Deutschen Bank und HVB Innovation Lab der HypoVereinsbank.<\/p>\n

Die Banken haben zudem die Herausforderung der Fintechs und Neobanken angenommen. Der Kurs lautet bei der Mehrheit Kooperation statt Konfrontation. 61 Prozent der Institute befinden sich in Partnerschaften mit Fintechs oder haben selbst ein Start-up gegr\u00fcndet. Dieser Trend wird sich fortsetzen, so die Studie: Es dominieren die eigene Gr\u00fcndung (34 Prozent) und Kooperation (26 Prozent) mit Fintechs. 13 Prozent der Banken streben eine \u00dcbernahme an.<\/p>\n

Digitalen Boden gut machen<\/strong><\/p>\n

Das Gewinnen neuer Kunden wollen nur wenige Banken \u00fcber ein Angebot auf fremden Internetseiten erreichen. Knapp die H\u00e4lfte der befragten Institute verfolgt die Strategie, sich in den n\u00e4chsten drei Jahren auf den weiteren Ausbau der eigenen Plattformen zu konzentrieren, um von dort aus auch bankferne Produkte anzubieten. Fast ein Viertel best\u00e4tigt, sich auf Plattformen anderer Anbieter zu konzentrieren, beispielsweise Vergleichsportale.<\/p>\n

Im Zahlungsverkehr will die Bankenbranche verlorengegangene Marktanteile zur\u00fcckerobern. Das von Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Privatbanken gestartete Zahlungssystem Paydirekt soll bereits 2018 von deutlich mehr Onlineh\u00e4ndlern angeboten werden. Eine Studie des Handelsinstituts EHI spricht von einem Drittel der befragten H\u00e4ndler. Mit Blick auf mobile Zahlungssysteme haben die Banken schnell reagiert, noch bevor sich andere Anbieter in Deutschland breit etablieren konnten. Mobile-Payment-Angebote hat die H\u00e4lfte der Institute im Angebot, rund 40 Prozent planen eigene Angebote.<\/p>\n

Mit Technologien wie Blockchain und Beratung durch Roboter besch\u00e4ftigen sich Banken fr\u00fchzeitig, um diese Felder nicht an Wettbewerber zu verlieren. Robo-Advisory- und Blockchain-L\u00f6sungen gibt es derzeit bei 14 Prozent der befragten Banken. Rund jedes f\u00fcnfte Institut arbeitet an einer konkreten Anwendung. Dar\u00fcber hinaus geht es darum, strategische Ziele wie Kostensenkungen sowie eine hochwertige und zugleich bezahlbare Beratung zu verwirklichen.<\/p>\n

Befreiungsschlag durch Automatisierung<\/strong><\/p>\n

Noch gibt es zu viele nichtdigitale Abschnitte innerhalb einzelner Gesch\u00e4ftsabl\u00e4ufe. Medienbr\u00fcche sind immer noch ein Problem. Einen erheblichen Teil ihrer Investitionen f\u00fcr Digitalisierung werden die Banken deshalb in die Modernisierung ihrer internen IT-Landschaft stecken. 55 Prozent der Institute wollen durch mehr Automatisierung effizienter arbeiten. F\u00fcr die Mehrheit der Entscheider arbeiten zu viele Menschen im eigenen Haus an Routinet\u00e4tigkeiten anstatt die Bank mit ihrem Know-how voranzubringen. Die Trennung von alten Kernbanksystemen r\u00fcckt ebenfalls n\u00e4her, so die befragten Entscheider.<\/p>\n

Neue Gesch\u00e4ftsmodelle ver\u00e4ndern Angebote<\/strong><\/p>\n

Der strategische Umbau sorgt in der Bankenbranche zudem f\u00fcr Anpassungen bei den Produkten und Dienstleistungen. 62 Prozent der Institute, die ihr Gesch\u00e4ftsmodell ver\u00e4ndern, wollen sich auf bestimmte Zielgruppen konzentrieren. Aus den steigenden Eigenkapitalanforderungen durch Basel III und der \u00dcberarbeitung des Kreditrisikostandards l\u00e4sst sich beispielsweise eine st\u00e4rkere Konzentration auf Firmenkundenkredite mit kleineren Volumina ableiten.<\/p>\n

Zugleich plant jedes zweite Institut mit gro\u00dfem Ver\u00e4nderungsbedarf eine Konsolidierung des Produktportfolios. Dabei befinden sie sich auf einer Gratwanderung zwischen zu kostenintensiver Breite und Tiefe der Produktpalette und einem zu kleinen Angebot, das individuelle L\u00f6sungen f\u00fcr die Kunden nicht ausreichend unterst\u00fctzen w\u00fcrde.<\/p>\n

Branche blickt optimistischer in die Zukunft<\/strong><\/p>\n

Dass sich die Bankenbranche bewegt, zeigt sich auch am wieder zunehmenden Optimismus. Im Vergleich zur Befragung aus dem Vorjahr hat sich die Stimmung in der Branche aufgehellt. Die meisten Banken erwarten, dass die Branche in Zukunft an Innovationsf\u00e4higkeit zulegen wird. „Der Wille zur Ver\u00e4nderung ist in den Instituten sp\u00fcrbar. Es gibt wenig internen Protest und Widerstand gegen die digitalen Bauvorhaben der Banken“, sagt Stefan Lamprecht von Sopra Steria Consulting. K\u00fcnstliche Intelligenz, Robotic Process Automation und Big Data sind f\u00fcr die Mehrheit der Entscheider keine Spielwiese und f\u00fcr die Mitarbeiter keine Jobkiller, sondern Chance auf Effizienzgewinne und neue Angebote f\u00fcr die Kunden.<\/p>\n

\u00dcber die Studie:<\/strong><\/p>\n

Die Ergebnisse der Studie Branchenkompass Banking 2017 wurden diesmal in zwei Schritten erhoben. Sopra Steria Consulting und F.A.Z.-Institut haben erstmals Banken-F\u00fchrungskr\u00e4fte in einem Think Tank zusam-mengebracht und mit ihnen \u00fcber die Themen diskutiert, die die Branche bewegen. Regulatorik, Operations Management und Digitalisierung standen im Fokus. Im Mai 2017 wurden dar\u00fcber hinaus 103 F\u00fchrungskr\u00e4fte aus Banken und Kreditinstituten zu den Branchentrends, Herausforderungen und Strategien befragt. Die Online-Befragung wurde unter Entscheidern von Banken mit Bilanzsummen \u00fcber 500 Millionen Euro durchgef\u00fchrt.<\/p>\n

\u00dcber Sopra Steria Consulting (www.soprasteria.de)<\/strong><\/p>\n

Sopra Steria Consulting z\u00e4hlt heute zu den Top Business Transformation Partnern in Deutschland.Als ein f\u00fchrender europ\u00e4ischer Anbieter f\u00fcr digitale Transformation bietet Sopra Steria eines der umfassendsten Angebotsportfolios f\u00fcr End-to-End-Services am Markt: Beratung, Systemintegration, Softwareentwicklung, Infrastrukturmanagement und Business Process Services.<\/p>\n

Unternehmen und Beh\u00f6rden vertrauen auf die Expertise von Sopra Steria, komplexe Transformationsvorhaben, die gesch\u00e4ftskritische Herausforderungen adressieren, erfolgreich umzusetzen. Im Zusammenspiel von Qualit\u00e4t, Leistung, Mehrwert und Innovation bef\u00e4higt Sopra Steria seine Kunden, Informationstechnologien optimal zu nutzen. Mit mehr als 40.000 Mitarbeitern in \u00fcber 20 L\u00e4ndern erzielte Sopra Steria 2016 einen Umsatz in H\u00f6he von 3,7 Mrd. Euro.<\/p>\n

Quelle: Presseportal.de<\/a><\/p>\n